Évolutions de garanties 2025 : des solutions toujours plus adaptées et compétitives
Dans le cadre de notre stratégie visant à offrir des solutions toujours plus adaptées et compétitives, nous avons apporté plusieurs évolutions à notre produit phare, GPM Sérénité revenus – Maintien de Revenus. Ces changements visent à répondre aux besoins spécifiques de nos adhérents tout en maintenant l’équilibre technique indispensable à la pérennité de nos offres « arrêts de travail ».
Ces modifications sont le fruit de notre volonté de nous adapter aux évolutions des régimes sociaux et des attentes des professionnels de santé. Elles répondent aussi à un double objectif : préserver notre équilibre économique tout en offrant une couverture de qualité à nos adhérents. Parmi les enjeux principaux, il s’agissait d’éviter des hausses tarifaires trop importantes tout en ajustant certaines garanties pour corriger des dérives de prestations.
LES 4 POINTS CLÉS DES EVOLUTIONS
Maternité et Paternité : une mise en conformité bénéfique
Les améliorations apportées par le régime obligatoire (RO) en matière de congé maternité et paternité, notamment l’allocation forfaitaire de congé maternité et les indemnités journalières revalorisées, ont entraîné une révision de notre couverture pour aligner nos offres avec ces avancées. GPM reste cependant plus généreux que la plupart de nos concurrents en offrant des allocations forfaitaires supérieures et n’excluant pas certaines pathologies de la grossesse.
Arrêts psychologiques : des prestations plus maîtrisées
Avec une augmentation de 33 % des arrêts pour motifs psychologiques depuis 2021, nous avons ajusté la prise en charge de ces arrêts avec un modèle de dégressivité au-delà de six mois, garantissant ainsi une couverture adaptée tout en maîtrisant les coûts.
Sur certaines pathologies comme la fibromyalgie ou les syndromes de fatigue chronique, des exclusions spécifiques ont été introduites afin de garantir un équilibre des risques. Malgré ces ajustements, Groupe Pasteur Mutualité reste l’un des assureurs mieux-disants en termes de couverture pour les arrêts psychologiques, bien moins restrictif que nos concurrents.
Franchises : un ajustement pour plus d’équilibre
Avec une fréquence deux fois supérieure aux médicaux, les adhérents paramédicaux voient désormais l’application d’une franchise de 30 jours sur les arrêts maladie pour dorsalgie et pathologies apparentées en complément de celle déjà en place pour les arrêts pour motifs psychologiques.
Les franchises courtes avec un risque fort d’antisélection ou un rapport S/P très dégradé (à 3 jours pour les médicaux et à 7 jours pour les paramédicaux) sont fermées à la commercialisation. Les IJ CD ou IJ FP déjà commercialisées avec ces franchises restent acquises aux adhérents qui pourront les réaliser des avenants à la hausse ou à la baisse.
La réduction de franchise en cas d’accident a été mise en cohérence avec la franchise maladie souscrite. Désormais, seules les franchises 7, 14 et 30 jours en bénéficient.
Souscription : des ajustements pour un meilleur équilibre
Les limites d’âge pour la souscription et l’augmentation des garanties sont désormais fixées à 55 ans pour les paramédicaux et à 60 ans pour les médicaux. Nous avons également mis en place un montant minimum obligatoire pour les indemnités journalières (15€ par IJ) afin d’amortir nos coûts de distribution-gestion et éviter les souscriptions « effet d’aubaine » notamment sur l’allocation maternité.
Ont également été introduites :
– La suspension ou la résiliation des garanties souscrites en cas d’incapacité et/ou d’invalidité en cas de suspension d’exercice ou de radiation du tableau de l’ordre par les instances disciplinaires de l’Ordre professionnel (hors raison médicale) ou en cas d’interdiction d’exercer temporaire ou définitive par décision judiciaire.
– Des précisions concernant la rechute post-résiliation volontaire indiquant sa non prise en charge car assimilée à un nouveau fait générateur.
– Une révision de 5 exclusions relatives à : la guerre, l’état alcoolique et à l’usage de stupéfiants, aux affections dorsales, à certaines affections psychopathologiques (cf. le point sur « Arrêts psychologiques : des prestations plus maîtrisées » au-dessus) et à la chirurgie esthétique et les maladies antérieures.
MISE EN PLACE ET ACCOMPAGNEMENT DES ÉQUIPES
Ces ajustements sont le reflet de notre volonté de maintenir un haut niveau de compétitivité et de qualité, tout en restant fidèle à nos valeurs mutualistes. Ils entreront en vigueur à partir du 1er janvier 2025 (pour les affaires nouvelles souscrites à partir du 1er novembre 2024) ou du 1er avril 2025 (pour le stock).
Afin d’expliquer les changements à venir et de répondre à aux interrogations des adhérents, une notice sera insérée dans le pli du renouvellement, concernant les affaires nouvelles souscrites jusqu’au 30/10/2024 avec une prise d’effet différé en 2025, un courrier spécifique sera adressé.
Pour accompagner au mieux nos équipes en interne, des réunions d’information intitulées « Les clés pour décoller » ont été programmées les 15 octobre et 8 novembre, permettant à chacun de s’approprier ces nouveautés et de renforcer ses arguments face à la concurrence.
ÉVOLUTIONS TARIFAIRES 2025 ET PARTICIPATION AUX BÉNÉFICES
L’ensemble des évolutions 2025 portant sur les tarifs tiennent compte des changements dans les régimes obligatoires, des consommations de prestations spécifiques à chaque profession et du contexte économique (transferts de charges publiques vers les régimes complémentaires, hausse des coûts de la santé et des arrêts de travail, etc.).
Les évolutions tarifaires comprennent l’impact de l’indice composite (en prévoyance seulement), les hausses liées à la sinistralité et au changement d’âge.
Indexation des garanties et des cotisations
L’indexation des garanties et des cotisations (plafonnée par l’indice composite) sera relativement faible en 2025 : 0,833% versus 5,417% en 2024.
Hausses liées à la sinistralité
À cela s’ajoute les hausses tarifaires liées aux consommations (traduites par les ratios S/P), ces hausses sont plus contenues qu’en 2024 grâce aux évolutions de garanties des contrats GPM Sérénité revenus et Maintien de revenus retracées ci-dessus.
Nota bene:
- Sont également concernés le contrat « Pacte Associé », les contrats ADOHA et PHARMATEAM assurés par AGMF et les anciennes gammes telles que « Cabinet de groupe ».
- Les contrats « Pertes pécuniaires », « SEL Panacéa » ne sont pas concernés.
Zoom sur la distribution de la Participation aux Bénéfices (PB) des garanties « Vie » ou « Décès » pour AGMF Prévoyance :
En 2024, AGMF Prévoyance a distribué un total de 7,7 millions d’euros de PB, en hausse par rapport aux 5,2 millions de 2023. Ce total se répartit entre une ristourne et la revalorisation des rentes décès (rentes éducation et pension de conjoint) en cours de service :
– Une ristourne de 3,3 millions d’euros a été accordée excluant les garanties de prêts et les contrats d’exercice en groupe. Les assurés ont bénéficié d’une réduction de 10 % sur le tarif des garanties décès et d’une réduction forfaitaire maximale de 40 €, sous réserve de ne pas dépasser le montant de la cotisation décès due. Ces modalités seront reconduites en 2025.
– La revalorisation des rentes en cours à hauteur de 4,4 millions d’euros. La revalorisation en 2025 se fera au même pourcentage que l’indexation des garanties et des cotisations fixé à 0,833 %.
Nota bene :
- Tarif conjoint et tiers = Même tarif que l’adhérent.
- Tarif enfant = Tarif adhérent de -25 ans quel que soit l’âge de l’enfant.
- Tarif Etudiant : à partir de la rentrée de septembre 2025.
- Le Butoir (max : +20% à partir de 65 ans) s’applique en santé sur 2025.
